人保车险-车险保障范围全面解析

来源：今报在线时间：2025-03-17 09:47:00

在汽车逐渐普及的当下，车险成为了每位车主都必须面对的重要事务。清晰了解车险的保障范围，不仅能让车主在投保时做出更明智的选择，还能在遭遇意外时清楚知道自己能获得哪些保障。下面，我们就对车险的保障范围进行全面解析。

一、交强险

交强险是国家强制要求购买的保险，其保障范围主要针对在交通事故中造成第三方的人身伤亡和财产损失。当被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失时，交强险将在责任限额内予以赔偿。

二、商业险

（一）车辆损失险

车辆损失险主要保障被保险车辆本身因各种意外事故和自然灾害造成的损失。意外事故包括碰撞、倾覆、坠落；火灾、爆炸；外界物体坠落、倒塌；暴风、龙卷风；雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡等。此外，发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，也由保险公司承担，但最高不超过保险金额的数额。

（二）第三者责任险

第三者责任险是对交强险保障不足的补充。在交强险赔偿之后，若被保险人对第三方造成的人身伤亡和财产损失超过了交强险的赔偿限额，第三者责任险将对超出部分进行赔偿。其保障范围与交强险类似，同样针对第三方的人身伤害和财产损失，但赔偿额度更高，保额可以根据车主需求选择。

（三）车上人员责任险

车上人员责任险分为司机座位和乘客座位，分别保障车辆发生意外事故时，车上司机和乘客的人身伤亡。当被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生保险事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司将按照保险合同的规定进行赔偿。赔偿范围一般包括医疗费用、误工费、伤残赔偿金等。

（四）附加险

1.车身划痕险：适用于车辆表面无明显碰撞痕迹的划痕损失。比如车辆停放在停车场时，被他人恶意划伤，或者在日常行驶中被路边树枝等轻微刮擦，车身划痕险可以对修复这些划痕的费用进行赔偿。不过，该险种通常会设置一定的免赔额和赔偿限额。