严打金融业务“无照驾驶”，仍是今年金融监管工作的重要内容之一。

近日，中国人民银行金融稳定局局长孙天琦撰文表示，金融作为特许行业，必须持牌经营。金融产品是“专卖品”，不是任意机构都可以卖的，不是想卖给谁就卖给谁的，也不是谁想买就能买的。“大V”通过社交媒体带货销售金融产品必须持牌，否则属非法金融活动。

此番表态再次明确了对金融业务“无照驾驶”的强监管态度，为无照经营、打擦边球经营、违法经营敲响警钟。

2021年银保监会工作会议提出，“加大对非法金融及‘无照驾驶’打击力度”;2022年银保监会工作会议再次提出，“坚持金融业务持牌经营规则，严厉打击‘无照驾驶’行为”。连续两年对此项工作作出部署，说明打击金融“无照驾驶”任务很重，也很迫切。

当前，金融领域数字化发展较快，互联网与金融的深度融合，扩大了金融服务覆盖面，提升了金融服务效率。但值得警惕的是，数字经济的快速发展也使得非法金融活动传播范围更广、速度更快、规制难度更大。

同时，孙天琦表示，部分境外证券经营机构在未取得境内相关牌照、仅持有境外牌照的情况下，利用互联网平台向境内投资者提供境外证券投资服务，应认定为在我国境内“无照驾驶”，涉嫌非法金融活动。

目前，“无照驾驶”的非法跨境金融服务主要包含跨境开立银行账户等银行服务、跨境证券投资服务、跨境销售保险、跨境支付服务、跨境比特币和ICO交易服务、跨境外汇保证金交易等。

实际上，对于跨境金融服务，监管层有非常明确的要求：已对外开放的金融业务，境外机构必须持境内相关牌照合法合规经营;而对于境内禁止的金融业务，以及未对外开放的金融业务，境外机构不得在境内经营。

金融活，经济活;金融稳，经济稳。金融行业对经济和社会安全稳定影响极大，必须坚守基本规矩，恪守持牌经营的基本原则，严禁“无照驾驶”。对任何违法违规开展实质属于金融的经营活动，都要果断采取措施，及时铲除风险滋生的土壤。

数字经济条件下，金融牌照的地域边界和客群边界的实现，需要监管部门下功夫。功能监管要落地，不能说“牌照不是我发的，不归我管”，人在“阵地”在。打击互联网平台上的违法违规行为，一定要“打早”“打小”，因为互联网上的散播、扩张速度很快。如果事前反应慢、事后被动处置，那么事后处置的公共资金的成本，个人消费者、个人投资者的财务成本，以及监管部门、公安部门的资源耗费等成本将会很大。对于违法违规、非法金融活动必须重罚，严格追究刑事责任、民事责任。

“十四五”时期，我国金融对外开放的大门会越开越大，但金融开放不等于无准入要求、不等于无监管规矩。因此，在开放的同时，更应重视防范金融风险，不仅要防范“有照驾驶”中的“违规驾驶”，更要坚持准入管理，严禁“无照驾驶”。

关键词： 金融 无照驾驶